Hollard Diz Que a Aposta na Fusão de Três Seguradoras Amplia Mercado e Capta Oportunidades no Gás e Agricultura

Em entrevista ao O.Económico, Israel Muchena, Director-Geral da Hollard Moçambique, apresenta a integração da Hollard Seguros, Hollard Vida e Global Alliance como uma oportunidade para aumentar a capacidade financeira, desenvolver novos produtos e expandir a cobertura nacional. Grupo prepara investimentos em tecnologia e uma nova sede em Maputo, num mercado onde a penetração dos seguros permanece abaixo de 2% do PIB.

Fusão Abre Nova Etapa Para a Hollard no Mercado Moçambicano

A integração da Hollard Seguros, Hollard Vida e Global Alliance numa única estrutura empresarial deverá ampliar a capacidade financeira e operacional do grupo, acelerar o desenvolvimento de produtos e criar condições para uma maior participação da seguradora no financiamento indirecto da actividade económica, através da cobertura dos riscos associados ao investimento e à produção.

Em entrevista ao O.Económico, o Director-Geral da Hollard Moçambique, Israel Muchena, explicou que a operação permitirá reunir diferentes ramos de seguros numa estrutura integrada, com maior capacidade de resposta às necessidades de empresas, famílias e investidores.

“Com essa fusão, estamos a criar uma única marca, com uma licença composta, operando nos seguros de vida, não vida, incluindo fundos de pensões”, afirmou.

Segundo o responsável, a reorganização representa um passo importante para consolidar o posicionamento competitivo do grupo num mercado caracterizado por reduzida penetração dos seguros e importantes necessidades de protecção financeira.

A integração permitirá igualmente concentrar capacidades técnicas, operacionais e comerciais anteriormente distribuídas pelas três entidades, criando oportunidades para racionalização de processos e desenvolvimento de soluções mais abrangentes.

Embora a Hollard espere ganhos de eficiência e escala, Israel Muchena não apresentou, durante a entrevista, estimativas financeiras específicas sobre as economias operacionais, o capital agregado ou os resultados quantitativos esperados da fusão.

Penetração dos Seguros Continua Abaixo de 2% do PIB

Um dos principais desafios identificados pelo Director-Geral da Hollard está relacionado com a dimensão ainda reduzida do mercado segurador moçambicano.

Segundo Israel Muchena, a actividade representa menos de 2% do Produto Interno Bruto, evidenciando a limitada utilização dos seguros como instrumento de protecção patrimonial e mitigação dos riscos económicos.

“O sector de seguros representa menos de 2% do PIB”, afirmou, acrescentando que a nova estrutura empresarial pretende intensificar as iniciativas destinadas a aumentar a aceitação dos produtos seguradores.

A reduzida penetração representa simultaneamente um constrangimento e uma oportunidade para as empresas do sector.

Por um lado, evidencia a exposição de famílias, empresas e produtores a riscos financeiros que poderiam ser parcialmente transferidos para mecanismos de seguro.

Por outro, demonstra a existência de segmentos de mercado com potencial de expansão, particularmente entre as pequenas e médias empresas, os produtores agrícolas e as populações residentes fora dos principais centros urbanos.

Muchena identificou três obstáculos principais à expansão da actividade: insuficiência dos canais de distribuição, reduzido conhecimento sobre os produtos e limitações do poder de compra dos potenciais clientes.

A resposta da Hollard deverá passar pelo desenvolvimento de produtos mais acessíveis, maior proximidade com os clientes e reforço das iniciativas de sensibilização.

“Queremos passar a assegurar um maior número de pessoas”, declarou.

Agricultura Constitui Uma das Principais Oportunidades de Expansão

A agricultura foi identificada por Israel Muchena como um dos sectores com maior potencial para a expansão da actividade seguradora.

O responsável reconheceu que a distribuição tradicional de seguros apresenta limitações nas zonas rurais, onde se concentra uma parte importante da actividade produtiva.

“Os canais tradicionais, como as corretoras, não estão lá nas zonas de produção agrícola”, afirmou.

Esta realidade limita o acesso dos produtores a mecanismos de cobertura de riscos relacionados com fenómenos climáticos, perdas de produção e outros acontecimentos capazes de comprometer o rendimento agrícola.

A Hollard pretende responder a esta limitação através de parcerias com pequenas empresas e agentes económicos que operam nas comunidades rurais, utilizando estruturas de distribuição mais próximas dos produtores.

A seguradora considera igualmente importante desenvolver produtos adaptados à capacidade financeira e às necessidades dos pequenos agricultores.

Na perspectiva económica, a expansão dos seguros agrícolas poderá contribuir para melhorar as condições de acesso ao financiamento, uma vez que a existência de mecanismos de mitigação de risco pode aumentar a previsibilidade das operações produtivas.

Contudo, a sua eficácia exige produtos financeiramente acessíveis, critérios claros de cobertura e mecanismos de indemnização adaptados às características da actividade agrícola.

A articulação entre seguros, financiamento, assistência técnica e desenvolvimento das cadeias de valor poderá constituir um instrumento importante para apoiar a transição da agricultura de subsistência para modelos mais comerciais e produtivos.

Petróleo e Gás Abrem Novas Oportunidades Para o Mercado Segurador

A expansão dos investimentos no sector energético constitui outra prioridade estratégica da nova Hollard Moçambique.

Israel Muchena identificou o petróleo e o gás como actividades com potencial para ampliar a procura de coberturas seguradoras de maior dimensão e complexidade técnica.

“Estamos a ver oportunidades no novo sector de petróleo e gás. Estamos a ver novos investimentos que vão criar maiores oportunidades para o mercado moçambicano”, afirmou.

O desenvolvimento de grandes projectos energéticos exige mecanismos de cobertura de riscos associados à construção, operação de infra-estruturas, transporte, responsabilidade civil, equipamentos e continuidade das actividades.

Estas necessidades podem criar oportunidades para as seguradoras nacionais, desde que disponham de capacidade financeira, competências técnicas e acesso a mecanismos internacionais de resseguro.

O Director-Geral da Hollard considera que a fusão permitirá ampliar a capacidade de retenção de riscos no mercado moçambicano.

Segundo explicou, a consolidação das operações tem como uma das finalidades fortalecer a estrutura financeira da seguradora para participar em negócios de maior dimensão.

Esta perspectiva assume relevância num mercado onde os riscos associados aos grandes projectos podem ultrapassar a capacidade de cobertura individual das seguradoras locais, exigindo mecanismos de partilha e transferência internacional.

A expansão da capacidade nacional de subscrição poderá contribuir para aumentar a participação das seguradoras moçambicanas nas cadeias de serviços associadas aos investimentos energéticos.

Maior Capacidade Financeira Pode Reduzir Dependência Externa

A integração das três operações constitui também uma tentativa de fortalecer a posição da Hollard perante concorrentes nacionais e operadores internacionais.

Israel Muchena defende que seguradoras financeiramente mais sólidas podem ampliar a proporção dos riscos assumidos no mercado nacional.

“Tendo seguradoras com maior solidez financeira, ajuda em termos da retenção do mercado nacional”, explicou.

A retenção local de riscos constitui uma dimensão importante da economia dos seguros.

Quando as seguradoras nacionais dispõem de capacidade limitada para assumir determinados riscos, uma parcela significativa das responsabilidades pode ser transferida para resseguradoras internacionais.

A expansão da capacidade financeira e técnica das empresas locais poderá permitir maior participação na cobertura dos grandes investimentos, embora a utilização do resseguro continue a constituir um instrumento essencial de gestão prudencial.

A Hollard pretende igualmente utilizar a reorganização para ampliar investimentos em inovação e desenvolver produtos destinados a diferentes segmentos económicos.

A consolidação poderá proporcionar ganhos de escala e racionalização operacional, mas o efeito sobre os preços dos seguros, a concorrência e a qualidade dos serviços deverá ser acompanhado ao longo da implementação.

Tokio Marine Poderá Apoiar Inovação e Transferência Tecnológica

A participação de parceiros internacionais constitui outro elemento da estratégia apresentada pela Hollard.

Israel Muchena destacou a ligação ao Grupo Hollard, com presença em diferentes mercados africanos, e à Tokio Marine, grupo segurador internacional que integra a estrutura accionista referida pelo responsável.

Segundo explicou, estas relações permitem aceder a conhecimento especializado, tecnologias e soluções utilizadas em mercados com maior desenvolvimento da actividade seguradora.

Um dos exemplos apresentados foi a utilização de tecnologia de satélite para acompanhar condições climáticas relevantes para a actividade agrícola.

“No seguro agrícola, estamos a usar o sistema de satélite para monitorar as condições climáticas”, afirmou.

A aplicação destas tecnologias pode contribuir para melhorar a avaliação dos riscos, a monitorização dos fenómenos meteorológicos e o desenvolvimento de produtos mais ajustados às necessidades dos produtores.

A digitalização e a utilização de informação climática podem igualmente apoiar a redução dos custos de distribuição e acompanhamento dos seguros.

Contudo, o aproveitamento destas soluções exige capacidade técnica, informação fiável e mecanismos de comunicação adequados aos utilizadores.

Grupo Prepara Nova Sede na Baixa de Maputo e Investimentos Digitais

A nova estrutura empresarial será acompanhada por investimentos operacionais e tecnológicos.

Israel Muchena revelou que a Hollard pretende instalar uma nova sede na Baixa de Maputo, concentrando as equipas numa única localização.

“Pretendemos ir para uma nova sede na Baixa de Maputo, onde teremos todas as equipas a operar dali”, anunciou.

A medida deverá facilitar a integração operacional e aproximar a seguradora do principal centro de actividade comercial e financeira do país.

Em paralelo, estão previstos investimentos em sistemas tecnológicos de subscrição, desenvolvimento de novos produtos e expansão dos canais de distribuição.

A estratégia inclui soluções que permitam alcançar clientes em diferentes regiões sem necessidade de instalar balcões físicos em todas as províncias.

O responsável explicou que a utilização de parceiros comerciais e plataformas digitais poderá ampliar a cobertura geográfica e facilitar o atendimento aos clientes.

A nova abordagem pretende também melhorar a capacidade de resposta aos sinistros, uma dimensão que o Director-Geral reconhece como fundamental para a satisfação dos consumidores.

Pagalev Ilustra Aposta na Digitalização dos Seguros

Como exemplo das iniciativas de inovação, Israel Muchena destacou o Pagalev, uma solução utilizada para distribuir seguros de responsabilidade civil através da telefonia móvel.

Segundo o responsável, o produto permite uma aquisição mais simples e rápida, reduzindo a necessidade de recorrer aos canais tradicionais de atendimento.

A iniciativa demonstra o potencial das plataformas digitais para expandir a actividade seguradora em mercados onde a cobertura física das instituições é limitada.

A digitalização pode reduzir os custos comerciais, facilitar o acesso aos produtos e melhorar os processos de comunicação com os clientes.

Contudo, a expansão tecnológica deverá ser acompanhada pela clareza das condições contratuais, protecção dos consumidores e capacidade de resposta eficaz em caso de sinistro.

Muchena reconheceu que a satisfação dos clientes constitui um desafio do sector segurador nacional, identificando a melhoria deste indicador como uma das prioridades da Hollard.

Nova Hollard Pretende Consolidar Liderança e Expandir Cobertura Nacional

Para os próximos três a cinco anos, a Hollard pretende concentrar esforços no crescimento da carteira de clientes, no desenvolvimento de produtos e na consolidação da sua posição no mercado.

Israel Muchena manifestou a intenção de manter a presença da seguradora nos diferentes ramos de actividade, com especial atenção aos segmentos agrícola e energético.

“Gostaríamos de manter a nossa posição de liderança no mercado moçambicano de seguros”, afirmou.

A estratégia contempla também a capacitação dos trabalhadores, o fortalecimento das competências técnicas e a criação de produtos mais acessíveis.

O Director-Geral destacou a importância de desenvolver soluções ajustadas às necessidades específicas dos clientes, incluindo produtos concebidos em colaboração com os respectivos grupos-alvo.

Embora tenha apresentado estas prioridades, Muchena não avançou metas quantitativas de crescimento da quota de mercado, volume de negócios ou número de clientes para o horizonte de três a cinco anos.

A evolução da nova estrutura deverá, por isso, ser acompanhada através dos indicadores financeiros, operacionais e comerciais que forem divulgados pela empresa.

Consolidação Pode Acelerar Transformação do Mercado Segurador

A fusão da Hollard Seguros, Hollard Vida e Global Alliance introduz uma nova dimensão no processo de desenvolvimento do mercado segurador moçambicano.

A integração poderá ampliar a capacidade de investimento, facilitar a inovação e melhorar as condições de participação da seguradora em sectores económicos que exigem coberturas mais especializadas.

A actividade seguradora desempenha uma função importante na economia, permitindo a transferência e partilha de riscos associados à produção, ao investimento e ao património.

A expansão da cobertura pode contribuir para aumentar a resiliência financeira das empresas e famílias, particularmente em actividades expostas a riscos climáticos, operacionais e patrimoniais.

No entanto, os potenciais benefícios da consolidação deverão ser avaliados considerando os efeitos sobre a concorrência, os custos dos produtos, a qualidade dos serviços e a inclusão financeira.

O fortalecimento das seguradoras não assegura automaticamente maior penetração dos seguros se os produtos permanecerem pouco acessíveis ou se os consumidores continuarem a enfrentar dificuldades no acesso à informação e na regularização dos sinistros.

Inclusão Financeira e Protecção do Investimento Ganham Relevância

A estratégia apresentada por Israel Muchena evidencia uma aproximação entre a consolidação empresarial e os desafios de desenvolvimento da economia moçambicana.

A expansão dos seguros agrícolas poderá contribuir para reduzir riscos na actividade produtiva, enquanto o crescimento do sector energético cria oportunidades para coberturas de maior complexidade.

Por sua vez, a digitalização poderá facilitar o acesso aos serviços e permitir o desenvolvimento de modelos de distribuição com maior alcance territorial.

A concretização destas oportunidades exigirá investimentos em tecnologia, capacitação, desenvolvimento de produtos e fortalecimento da confiança dos consumidores.

A fusão representa, assim, uma oportunidade para a Hollard ampliar a sua presença e capacidade operacional, num mercado onde a reduzida penetração dos seguros evidencia a existência de importantes necessidades de protecção financeira.

O contributo da nova estrutura para o desenvolvimento do mercado segurador será observado na capacidade de expandir a cobertura, melhorar a qualidade dos serviços, inovar nos produtos e responder às exigências de uma economia com novas oportunidades de investimento.