FMI admite que as moedas digitais dos bancos centrais podem substituir o dinheiro: “Não é altura de voltar atrás – Kristalina Georgieva
- Kristalina Georgieva, Directora-Geral do FMI, afirmou que o sector público deve continuar a preparar-se para utilizar as moedas digitais de bancos centrais e as plataformas de pagamento conexas no futuro.
- “Ainda não chegámos ao ponto de partida. Há muito mais espaço para a inovação e muita incerteza sobre os casos de utilização”, disse Georgieva, falando no Festival FinTech 2023 de Singapura, na quarta-feira, 15 de Novembro.
- Em Junho de 2023, apenas 11 países adoptaram CBDCs, de acordo com dados do Atlantic Council.
As moedas digitais dos bancos centrais têm potencial para substituir o dinheiro, mas a sua adopção pode demorar algum tempo, afirmou Kristalina Georgieva, Directora-Geral do Fundo Monetário Internacional.
“Os Central Bank Digital Currency (CBDCs – Banco Central Moeda Digital) podem substituir o dinheiro que é caro para distribuir nas economias insulares”, disse ela na quarta-feira, 15/11, no Festival FinTech de Singapura. “Eles podem oferecer resiliência em economias mais avançadas. E eles podem melhorar a inclusão financeira onde poucos possuem contas bancárias.
CBDCs são a forma digital da moeda fiduciária de um país, que são regulamentados pelo banco central do país. São alimentados pela tecnologia blockchain, permitindo que os bancos centrais canalizem os pagamentos do governo directamente para as famílias.
“Os CBDCs ofereceriam uma alternativa segura e de baixo custo [ao dinheiro]. Eles também ofereceriam uma ponte entre o dinheiro privado e um parâmetro para medir seu valor, assim como o dinheiro hoje que podemos retirar de nossos bancos “, disse a chefe do FMI.
O FMI afirmou que mais de 100 países estão a explorar os CBDC – ou seja, aproximadamente 60% dos países do mundo.
“O nível de interesse mundial nos CBDC não tem precedentes. Vários bancos centrais já lançaram pilotos ou mesmo emitiram um CBDC “, disse o FMI em um relatório de Setembro.
De acordo com um inquérito realizado em 2022 pelo Banco de Pagamentos Internacionais, dos 86 bancos centrais inquiridos, 93% afirmaram estar a explorar as CBDC, enquanto 58% afirmaram que provavelmente emitiriam ou poderiam emitir uma CBDC de retalho a curto ou médio prazo.
No entanto, em Junho, apenas 11 países tinham adoptado CBDC, com outros 53 em fase avançada de planeamento e 46 a investigar o tema, de acordo com dados do Atlantic Council.
“… não é altura de voltar atrás. O sector público deve continuar a preparar-se para implantar CBDCs e plataformas de pagamento relacionadas no futuro, disse Kristalina Georgieva -Directora-Geral do FMI”.
Referindo-se a um discurso de 2018 de sua antecessora Christine Lagarde, quando a ex-chefe do FMI encorajou os formuladores de políticas a seguir os “ventos da mudança” e explorar o uso de CBDCs, Georgieva disse: “Cinco anos depois, estou aqui para fornecer uma actualização sobre essa viagem.”
“Em primeiro lugar, os países zarparam. Muitos estão a investigar os CBDC e a desenvolver regulamentação para orientar o desenvolvimento da moeda digital”, disse Georgieva referindo-se ao discurso.
Nesta quarta-feira, 15 de Novembro, o fundo lançou um manual CBDC como um guia de referência para os decisores políticos em todo o mundo. Georgieva afirmou que muitos países estão a investigar os CBDC e a desenvolver regulamentação para orientar a evolução da moeda digital.
“Em segundo lugar, ainda não chegámos ao ponto de partida. Há muito mais espaço para a inovação e muita incerteza quanto aos casos de utilização”, disse Georgieva a uma audiência que incluía especialistas do sector, investidores e jornalistas.
“Nalguns países, a situação parece pouco clara hoje em dia, mas mesmo esses países devem permanecer abertos à possibilidade de implementar CBDCs amanhã. Porquê?”, disse Georgieva. “Não é altura de voltar atrás”.
“O sector público deve continuar a preparar-se para implementar CBDCs e plataformas de pagamento relacionadas no futuro. Em quarto lugar, estas plataformas devem ser concebidas desde o início para facilitar os pagamentos transfronteiras, incluindo com os CBDC”, afirmou a directora-geral.
Potencial dos CBDC
Os países que emitiram CBDC de retalho incluem as Bahamas, a Jamaica e a Nigéria.
A Autoridade Monetária de Singapura afirmou que o numerário é “geralmente incompatível” com a economia digital. Num relatório de 2021, o banco central do País afirmou que a procura de numerário como meio de pagamento deverá continuar a diminuir.
De acordo com o BIS, o uso de CBDCs para pagamentos internacionais pode reduzir os custos de obtenção, armazenamento e gasto de moeda estrangeira, dependendo do projecto e dos regulamentos.
Georgieva afirmou ainda que a inteligência artificial “poderia ampliar alguns dos benefícios dos CBDC”, fornecendo uma pontuação de crédito exacta e apoio personalizado.
A procura de IA generativa aumentou após o lançamento do ChatGPT da OpenAI em Novembro do ano passado, que se estima ter atingido 100 milhões de utilizadores activos mensais no espaço de dois meses após o lançamento.
“Poderia melhorar a inclusão financeira, fornecendo uma pontuação de crédito rápida e precisa com base em vários dados. Pode fornecer apoio personalizado a pessoas com pouca literacia financeira”, afirmou Georgieva.
“É claro que temos de proteger a privacidade pessoal e a segurança dos dados, e evitar preconceitos incorporados para não perpetuarmos a desigualdade, mas sim para a reduzirmos. Gerida com prudência, a IA pode ajudar”, acrescentou.
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