Standard Bank vai criar gigante de Seguros e Gestão de Activos em África com Integração da Liberty
O Standard Bank está a implementar uma estratégia ambiciosa para transformar a Liberty numa das maiores seguradoras da África do Sul e do continente africano, alavancando os seus canais bancários para realizar vendas cruzadas de produtos de seguros. Fundada em 1957, a Liberty tem uma longa história de inovação no sector de seguros, desde a criação do primeiro fundo de investimento na África do Sul até à sua listagem na Bolsa de Valores de Joanesburgo (JSE) em 1962. Com o controlo da Liberty adquirido pelo Standard Bank em 1999, a relação entre as duas instituições tem evoluído e, em 2022, solidificou-se com a aquisição completa da Liberty, que agora opera como uma subsidiária integral do banco.
A integração da Liberty permite ao Standard Bank criar uma plataforma de serviços financeiros totalmente integrada, que combina os seus negócios de banca, seguros e gestão de activos. Segundo o CEO do Standard Bank, Sim Tshabalala, o objectivo é unir forças para oferecer aos clientes uma plataforma única onde possam aceder a todas as suas necessidades financeiras. Tshabalala sublinha que esta integração criará um grupo financeiro mais forte e coeso, com cada segmento a contribuir para o crescimento global da instituição. Esta estratégia, de acordo com Tshabalala, permite ao banco reduzir a sua dependência das receitas provenientes de empréstimos, tornando-o menos vulnerável a variações nas taxas de juro, ao mesmo tempo que amplia o alcance da Liberty nos seus canais de distribuição.
A gestão de activos é uma componente particularmente atractiva desta estratégia, uma vez que representa uma parte lucrativa e de baixo risco de uma instituição financeira completa. Com mais de 1,4 trilião de randes em activos sob gestão, grande parte dos quais no Stanlib, a Liberty está bem posicionada para fortalecer o seu papel como maior investidor em renda fixa e propriedade na África do Sul. Duncan Wattam, chefe de soluções de investimento do Standard Bank, afirma que esta fusão permite à Liberty competir com outros grandes gestores de ativos e atrair investidores, numa altura em que os fundos de índice de baixo custo estão a desafiar o modelo de gestão tradicional.
Além disso, a Liberty tem a vantagem de aceder aos dados bancários transacionais do Standard Bank, que permite um conhecimento mais detalhado sobre os perfis e necessidades dos clientes. Segundo David Jewell, Chefe de Vida e Poupança de Retalho da Liberty, o acesso a esses dados possibilita uma subscrição de seguros mais eficiente e a criação de produtos personalizados que atendem melhor às necessidades dos consumidores. Isso diferencia a Liberty de outras seguradoras de vida que, muitas vezes, não têm acesso a dados transacionais para complementar as suas informações de seguro existentes.
A Liberty já começou a integrar produtos de seguros na plataforma digital do Standard Bank, oferecendo soluções como o Flexi Funeral, que já conta com quase um milhão de apólices e regista um crescimento de 50% ao ano. Jewell destaca que, apesar de alguns produtos serem fáceis de vender em plataformas digitais, como seguros de funeral, outros produtos mais complexos, que exigem informações fiscais e contábeis detalhadas, ainda dependem da rede de agências do banco.
Com a integração da Liberty, o Standard Bank planeia expandir este modelo para o resto do continente africano, aproveitando o potencial inexplorado do mercado de seguros e gestão de activos no continente. Embora os sistemas financeiros em muitos países africanos ainda sejam relativamente rudimentares, com uma população significativa sem acesso a contas bancárias, o banco vê oportunidades significativas de crescimento. Ao integrar produtos de seguros e de gestão de ativos nos seus canais bancários, o Standard Bank procura aumentar a penetração destes serviços em mercados pouco desenvolvidos e diversificar a sua oferta além dos serviços bancários tradicionais.
Este movimento estratégico posiciona o Standard Bank como uma das instituições financeiras mais inovadoras e abrangentes do continente, oferecendo uma gama completa de serviços financeiros que visam não só satisfazer as necessidades dos clientes, mas também competir com gigantes globais que dominam o mercado de gestão de ativos e património.
